Faiz Hesaplayıcı nedir?
Bir faiz hesaplayıcı, paranızın verilen faiz oranı ve bileşik sıklığına göre zaman içinde ne kadar büyüyeceğini belirlemenize yardımcı olan bir finans aracıdır. Emeklilik planlaması, tasarruf hesaplarını değerlendirme, yatırım seçeneklerini karşılaştırma veya bileşik faizin gücünü anlama gibi durumlarda bu hesaplayıcı gelecekteki servetinizin anlık ve doğru projeksiyonlarını sağlar. Faizin nasıl çalıştığını anlamak uzun vadeli finansal güvenlik oluşturmanın temelidir.
Hesaplayıcı, basit faiz (lineer büyüme) ve bileşik faiz (üstel büyüme) her ikisini de destekleyerek bu iki yöntem arasındaki dramatik farkı karşılaştırmanıza olanak tanır. Farklı finansal ürünlere uyan bileşik sıklığını (günlük, aylık, üç aylık veya yıllık) ayarlayabilir ve düzenli aylık katkılar ekleyerek düzenli katkıların bileşik faizin sihrini nasıl hızlandırdığını görebilirsiniz.
Ana Özellikler
- Basit vs Bileşik Faiz: Lineer büyümeyi (basit) üstel büyümeyle (bileşik) karşılaştırarak büyük farkı görün
- Birden Çok Bileşik Sıklığı: Yatırımınıza uygun olarak günlük (365), aylık (12), üç aylık (4) veya yıllık (1) seçin
- Aylık Mevduat Desteği: Düzenli katkılar ekleyerek dolar maliyet ortalamasının büyümeyi nasıl hızlandırdığını görün
- Yıl Yıl Dağılım: Her yıl için ayrıntılı bakiye, kazanılan faiz ve mevduat toplamlarını görüntüleyin
- Gelecek Değer Projeksiyonu: Dönem sonunda yatırımınızın tam olarak ne kadar olacağını görün
- Gerçek Zamanlı Hesaplamalar: Her parametreyi ayarladığınızda anlık güncellemelerle farklı senaryoları keşfedin
Bu Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır
Faiz hesaplayıcımızı kullanmak basittir ve kapsamlı sonuçlar sağlar. Hesaplayıcı tüm değerleri otomatik olarak günceller, böylece farklı yatırım senaryolarını kolayca karşılaştırabilir ve bileşik faizin gerçek gücünü anlayabilirsiniz. Başlamak için işte adımlar.
Adım Adım Rehber
- Ana Para Miktarını Girin: Başlangıç yatırım miktarınızı yazın. Bu, yatırdığınız veya mevduat yaptığınız başlangıç parasıdır. Örneğin yeni bir tasarruf hesabı için $1,000 veya bir yatırım portföyü için $10,000.
- Faiz Oranını Ayarla: Yıllık faiz oranını yüzde olarak girin. Örneğin %5 için 5 yazın. Bu tipik olarak tasarruf hesapları için APY veya yatırımlar için beklenen yıllık getiri olur.
- Yatırım Dönemini Seçin: Paranın ne kadar yıl büyümesine izin vereceğinizi girin. Ondalık kullanabilirsiniz (örn. 5.5 yıl veya 3 ay için 0.25).
- Faiz Türünü Seçin: Basit Faiz (lineer büyüme, nadiren kullanılır) veya Bileşik Faiz (üstel büyüme, çoğu yatırım ve tasarruf için standart) arasında seçim yapın
- Bileşik Sıklığını Ayarla (sadece bileşik için): Choose how often interest compounds. Most savings accounts use daily or monthly. Higher frequency = slightly more interest earned.
- Aylık Mevduat Ekle (İsteğe Bağlı): Her ay düzenli katkı yapmayı planlıyorsanız o tutarı girin. Bu, düzenli tasarrufun servet oluşturmadaki gücünü göstermek için etkilidir.
- Sonuçları İncele: Gelecek değerinizi (toplam tutar), kazanılan faizi ve büyüme eğrisini anlamak için yıl yıl dökümü görün.
İpucu
Ortak senaryoları anında keşfetmek için önceden yüklenmiş örneklerimizi kullanın! "Mevduat ile" örneği, sadece $100/ay eklemenin 10 yılda tek seferlik bir yatırıma göre getiriyi nasıl ikiye katlayabileceğini gösterir.
Basit vs Bileşik Faiz: Kritik Fark
Basit ve bileşik faiz arasındaki farkı anlamak, akıllı finansal kararlar almak için çok önemlidir. Aralarındaki fark zamanla üssel olarak büyür ve küçük görünen bir farkı on yıllar içinde yüz binlerce dolara dönüştürebilir. Bu yüzden Einstein bileşik faizi "dünyanın sekizinci harikası" olarak nitelendirmiştir denir.
Basit Faiz Açıklaması
Basit faiz yalnızca orijinal anapara üzerinden faiz hesaplar. Her yıl aynı dolar miktarında faiz kazanırsınız. Formül: A = P(1 + rt), burada A son miktar, P anapara, r oran (ondalık olarak) ve t yıl sayısıdır.
Örnek: 10 yıl için %5 basit faizle $1,000
- Year 1: $1,000 + $50 = $1,050
- Year 2: $1,050 + $50 = $1,100
- Year 3: $1,100 + $50 = $1,150
- ...
- Year 10: $1,450 + $50 = $1,500
- Toplam kazanılan faiz: $500 (tam olarak anaparanın %50'si)
Bileşik Faiz Açıklaması
Bileşik faiz, hem anapara hem de önceki yıllarda kazanılmış faiz üzerinden faiz hesaplar. Bu, "faiz üzerine faiz" kazanarak üstel büyüme yaratır. Formül: A = P(1 + r/n)^(nt), burada n yıl içindeki bileşik sıklığıdır.
Örnek: 10 yıl için aylık bileşik ile %5 bileşik faizle $1,000
- Yıl 1: $1,000 → $1,051.16 (faiz: $51.16)
- Yıl 2: $1,051.16 → $1,104.94 (faiz: $53.78)
- Yıl 3: $1,104.94 → $1,161.47 (faiz: $56.53)
- ...
- Yıl 10: $1,556.80 → $1,647.01 (faiz: $90.21)
- Toplam kazanılan faiz: $647.01 (anaparanın %64.7'si)
Fark: Bileşik Faizle $147.01 Fazla Kazanç
Sadece $1,000 için 10 yıl boyunca, bileşik faiz size %29 daha fazla kazandırır basit faize göre ($647 vs $500). 30 yılda bu fark %139'a, 40 yılda %216'ya çıkar! Zaman gizli bileşendir.
| Years | Basit Faiz | Bileşik Faiz | Difference |
|---|---|---|---|
| 10 yıl | $1,500 | $1,647 | +$147 (29%) |
| 20 yıl | $2,000 | $2,712 | +$712 (71%) |
| 30 yıl | $2,500 | $4,467 | +$1,967 (139%) |
| 40 yıl | $3,000 | $7,358 | +$4,358 (216%) |
Tüm örnekler: %5 yıllık oranla $1,000 anapara. Bileşik faiz aylık bileşik kullanır. Farkın zamanla nasıl hızlandığına dikkat edin!
Bileşik Faizin Gücü
Bileşik faiz genellikle üssel büyüme potansiyeli nedeniyle "dünyanın sekizinci harikası" olarak adlandırılır. Basit faizin lineer büyümesinin aksine, bileşik faiz paranızın her yıl daha hızlı büyümesini sağlayan bir kar topu etkisi yaratır. Bu gücü en üst düzeye çıkaran üç faktör: daha yüksek faiz oranları, daha uzun süreler ve daha sık bileşiklemedir.
72 Kuralı
A quick way to estimate how long it takes to double your money with compound interest: divide 72 by your annual interest rate. For example, at 6% interest, 72 ÷ 6 = 12 yıl to double your money. At 8%, it's only 9 yıl!
| Faiz Oranı | Çiftleşme Süresi (72 Kuralı) | $1,000 Şuna Dönüşür... | 30 Yılda... |
|---|---|---|---|
| 4% | 18 yıl | $2,000 (18 yıl) | $3,243 |
| 6% | 12 yıl | $2,000 (12 yıl) | $5,743 |
| 8% | 9 yıl | $2,000 (9 yıl) | $10,063 |
| 10% | 7.2 yıl | $2,000 (7.2 yıl) | $17,449 |
Gerçek Dünya Örneği: Milyoner Temizlikçi
Ronald Read, bir benzin istasyonu görevlisi ve temizlikçi olarak küçük ve düzenli yatırımlarla temettü ödeyen hisselere yatırım yaparak sessizce 8 milyon dolarlık bir servet biriktirdi. Tüm temettüleri yeniden yatırdı (bileşik). 50+ yıl boyunca düzenli katkılar, temettülerin yeniden yatırılması ve zamanın birleşimi üstel büyüme yarattı. Onun sırrı? Erken başlamak, tutarlı kalmak ve bileşik faizin işi yapmasına izin vermekti.
Zaman, Zamanlamayı Yener
Genellikle 10 yıl daha erken başlamak daha yüksek bir faiz oranına sahip olmaktan daha güçlüdür. 25-35 yaşları arasında ayda $200 yatıran (10 yıl, $24,000 yatırılmış) ve sonra durup emekliliğe kadar bekleyen kişi, aynı kişiden 35-65 yaşları arasında ayda $200 yatıran (30 yıl, $72,000 yatırılmış) kişiden daha fazla biriktirir, varsayılan %8 getiri. Neden? İlk kişinin parası 40 yıl boyunca bileşikleşirken, ikinci kişinin parası ortalama 15 yıl bileşikleşir.
Faiz Bileşikleme Sıklıkları Açıklaması
Bileşiklemenin sıklığı — faizin ne kadar sıklıkla hesaplanıp bakiyenize eklendiği — getirileriniz üzerinde ölçülebilir bir etki yapar. Sıklıklar arasındaki fark büyük olmasa da zaman içinde, özellikle daha büyük bakiyelerde birikir. Bu, finansal ürünleri doğru karşılaştırmanıza yardımcı olur.
Bileşik Sıklığı Nasıl Çalışır
- Günlük (yılda 365 kez): Faiz her gün hesaplanır ve eklenir. En yüksek getiriyi sunar. Yüksek verimli tasarruf hesaplarında yaygındır.
- Aylık (yılda 12 kez): Faiz her ayın son günü hesaplanır. Tasarruf hesapları ve vadeli mevduatlar için çok yaygındır.
- Üç Aylık (yılda 4 kez): Faiz her üç ayda bir hesaplanır. Daha az yaygındır ama bazı bankalar tarafından kullanılır.
- Yıllık (yılda 1 kez): Faiz yıl sonunda bir kez hesaplanır. En basitidir fakat aynı nominal oran için en düşük getiriyi sağlar.
Bileşik Sıklığının Etkisi
İşte $10,000'ın %5 yıllık faizle 10 yılda farklı bileşik sıklıklarıyla nasıl büyüdüğü:
| Frequency | Bitiş Tutarı | Kazanılan Faiz | Yıllık ile Farkı |
|---|---|---|---|
| Yıllık (1x) | $16,288.95 | $6,288.95 | - |
| Üç Aylık (4x) | $16,436.19 | $6,436.19 | +$147.24 |
| Aylık (12x) | $16,470.09 | $6,470.09 | +$181.14 |
| Günlük (365x) | $16,486.65 | $6,486.65 | +$197.70 |
Günlük bileşikleme, 10 yılda $10,000 üzerinde yıllık bileşiklemeye göre size $197.70 daha kazandırır. Fark, daha büyük anapara ve daha uzun sürelerle önemli ölçüde büyür.
Hesap Seçerken Neden Önemlidir
Tasarruf hesaplarını veya vadeli mevduatları karşılaştırırken sadece faiz oranına (APR) bakmayın. APY'ye (Annual Percentage Yield) bakın; APY bileşikleme sıklığını yansıtır. %4.5 APR günlük bileşikleme ile aylık bileşiklemeli %4.6 APR'den daha fazla kazandırabilir!
APY şu şekilde hesaplanır: APY = (1 + r/n)^n - 1, burada r APR ve n bileşik sıklığıdır. Her zaman APR yerine APY'yi karşılaştırın.
Aylık Mevduatlar Getirinizi Nasıl Etkiler
Yatırımınıza veya tasarrufunuza düzenli aylık katkılar eklemek, dolar maliyet ortalaması ve bileşik faizin birleşimi sayesinde servet birikimini dramatik şekilde hızlandırır. Bu, emeklilik hesaplarının başarısının arkasındaki sırdır — zaman içinde düzenli katkılar, küçük olsa bile önemli servete dönüşür.
Düzenli Katkıların Gücü
%6 yıllık faiz (aylık bileşik) ile 20 yıl boyunca üç senaryoyu karşılaştıralım:
| Scenario | Principal | Aylık Mevduat | Nihai Değer | Kazanılan Faiz |
|---|---|---|---|---|
| Tek seferlik mevduat | $10,000 | $0 | $33,102 | $23,102 |
| Küçük mevduatlar | $10,000 | $100/ay | $79,679 | $45,679 |
| Düzenli mevduatlar | $10,000 | $200/ay | $126,256 | $68,256 |
| Agresif mevduatlar | $10,000 | $500/ay | $265,988 | $135,988 |
Sadece $100/ay eklemek nihai değeri iki katından fazla yapar! $200/ay neredeyse dört katına çıkar. Mevduatlarla kazanılan faiz de dramatik şekilde artar.
Aylık Mevduatlar Neden Bu Kadar Güçlü
- Erken Yapılan Mevduatlar Daha Uzun Süre Bileşikleşir: Birinci ayda yatırılan $100, tam 20 yıl boyunca bileşikleşir. Her mevduat kalan süre için bileşikleşir.
- Dolar Maliyet Ortalaması: Yatırımlar için düzenli mevduatlar, fiyatlar düşükken daha fazla, yüksekken daha az almanızı sağlar ve riski azaltır.
- Zorunlu Disiplin: Otomatik aylık mevduatlar, katkıları atlama veya parayı başka yerlere harcama isteğini ortadan kaldırır.
- Psikolojik Kolaylık: $200/ay, 20 yıl içinde $48,000 biriktirmekten daha ulaşılabilir hissedilir (oysa eşdeğerdir).
Gerçek Örnek: Emeklilik Hesabı Başarısı
25 yaşında başlayıp 65 yaşına kadar ayda $500 ($6,000/yıl) yatıran ve ortalama %8 yıllık getiri elde eden biri yaklaşık $1.73 milyon. Sadece $240,000 kendi katkılarıdır—kalan $1.49 milyon bileşik faizten gelmiştir! Eğer 35 yaşında başlasalardı aynı tutara ulaşmak için ayda $1,200 yatırmaları gerekirdi. Zaman en değerli varlığınızdır.
Etkisini Maksimize Etme
Erken Başlayın
20 yaşında başlayan aylık $50, 50 yaşında başlayan aylık $500'den daha iyi performans gösterir; emeklilikte 65 yaşına kadar, %8 varsayılarak. Daha fazla bileşik yılı telafi edilemez.
Mevduatları Otomatikleştirin
Maaş gününde otomatik transferler ayarlayın. Görmediğiniz parayı kaçırmazsınız ve katkıyı asla atlamazsınız.
Zaman İçinde Artış
Aylık mevduatınızı her yıl %1-2 artırın veya zam aldığınızda artırın. Küçük artışlar büyük sonuçlar doğurur.
Temettüleri Yeniden Yatırım Yapın
Yatırımlarda temettüleri otomatik yeniden yatırım, ek nakit harcamadan etkin katkınızı artırır.
Gerçek Dünya Yatırım Senaryoları
Farklı yatırım stratejilerinin zaman içinde nasıl sonuçlandığını göstermek için pratik senaryoları inceleyelim. Bu örnekler, tutarlı yatırım yapmanın gücünü göstermek üzere tarihsel olarak gerçekçi getiri oranları kullanır.
Senaryo 1: Yüksek Getirili Tasarruf Hesabı
Hedef: Acil durum fonu oluşturma
Anapara: $1,000
Faiz Oranı: %4.5 APY (günlük bileşik)
Aylık Mevduat: $200
Zaman Dilimi: 3 yıl
3 yıl sonundaki sonuçlar:
- Nihai Bakiye: $8,482
- Toplam Mevduat: $7,200
- Kazanılan Faiz: $282
- Beklenmeyen giderler için güvenli, likit bir acil durum fonu hazır
Senaryo 2: Endeks Fon Yatırımı
Hedef: Uzun vadeli servet oluşturma
Anapara: $10,000
Faiz Oranı: 8% average annual return (typical for S&P 500 historically)
Aylık Mevduat: $500
Zaman Dilimi: 30 yıl
30 yıl sonundaki sonuçlar:
- Nihai Bakiye: $839,933
- Toplam Mevduatlar: $190,000 ($10,000 + $180,000 katkı)
- Kazanılan Faiz: $649,933
- Yaklaşık $650,000 tamamen bileşik büyümeden kazanılmış!
Senaryo 3: Emeklilik Hesabı (401k/IRA)
Hedef: Rahat bir emeklilik
Anapara: $0 (sıfırdan başlama)
Faiz Oranı: %7 ortalama yıllık getiri
Aylık Mevduat: $600 (işveren eşleşmesi maksimumu)
Zaman Dilimi: 35 yıl (30 yaşından 65 yaşına)
35 yıl sonundaki sonuçlar:
- Nihai Bakiye: $1,068,282
- Toplam Mevduatlar: $252,000
- Kazanılan Faiz: $816,282
- $252K katkıda bulundunuz, bileşik faiz $816K ekledi—katkılarınızın 3 katından fazla!
Senaryo 4: Üniversite Tasarrufu (529 Plan)
Hedef: Çocuğun üniversite eğitimi için birikim
Anapara: $5,000 (doğumda büyükbaba/büyükanneden hediye)
Faiz Oranı: %6 ortalama yıllık getiri
Aylık Mevduat: $300
Zaman Dilimi: 18 yıl (doğumdan üniversiteye)
18 yıl sonundaki sonuçlar:
- Nihai Bakiye: $124,318
- Toplam Mevduatlar: $69,400 ($5,000 + $64,400 katkı)
- Kazanılan Faiz: $54,918
- Pek çok devlet üniversitesinde 4 yıllık eğitimi karşılamaya yeterli
Getiriler Hakkında Önemli Not
Bu senaryolar tarihsel ortalama getiriler kullanır, ancak gerçek getiriler yıldan yıla değişir. Hisse senedi yatırımları kötü yıllarda değer kaybedebilir ancak uzun vadede (20+ yıl) yıllık ortalama %7-10 getiri sağlamıştır. Tasarruf hesapları garantili getiriler sunar fakat oranlar genellikle daha düşüktür. Her zaman çeşitlendirin ve yatırım stratejinizi risk toleransınıza ve zaman ufkunuza uyacak şekilde eşleştirin.
Sıkça Sorulan Sorular
Basit ve bileşik faiz arasındaki fark nedir?
Simple interest is calculated only on the original principal, giving you the same dollar amount in interest each year. Compound interest is calculated on both the principal and accumulated interest, creating exponential growth. For example, $1,000 at 5% for 10 yıl: simple interest = $1,500 total, compound interest = $1,647 total. The difference grows dramatically over longer periods—after 40 yıl, it's $3,000 vs $7,358!
Bileşik sıklığı getirilerimi nasıl etkiler?
More frequent compounding means slightly higher returns because interest is calculated and added to your balance more often, allowing new interest to start earning interest sooner. On $10,000 at 5% for 10 yıl: annual compounding = $16,289, monthly = $16,470, daily = $16,487. The difference is about $198 (1.2% more). It's not huge, but it adds up over time and on larger balances. Always look at APY (which reflects compounding) rather than just APR when comparing accounts.
APY nedir ve APR'den nasıl farklıdır?
APR (Annual Percentage Rate) bileşiklemeyi hesaba katmayan yıllık belirtilen faiz oranıdır. APY (Annual Percentage Yield) ise bileşikleme sıklığını dikkate aldıktan sonra etkin yıllık orandır. Örneğin, aylık bileşikleme ile %5 APR, %5.12 APY'ye sahiptir. APY her zaman APR'ye eşit veya daha yüksek olacaktır. Tasarruf hesapları veya yatırımları karşılaştırırken, gerçekte ne kazandığınızı yansıttığı için her zaman APY kullanın.
Erken başlamanın önemi nedir?
Zaman, üstel büyüme nedeniyle bileşik faizde en güçlü faktördür. 25-35 yaşları arasında ayda $200 yatıran ve sonra durup 65 yaşına kadar bekleyen kişi, 35-65 yaşları arasında ayda $200 yatıran kişiden daha fazla biriktirir, varsayılan %8 getiri. İlk kişinin parası 40 yıl boyunca bileşikleşirken, ikinci kişinin parası ortalama yalnızca 15 yıl bileşikleşir. Erken yatırılan küçük miktarlar, geç yatırılan büyük miktarlardan daha iyidir.
Aylık mevduatlar büyümeyi nasıl hızlandırır?
Aylık mevduatlar güçlüdür çünkü her mevduat kalan yatırım dönemi için bileşikleşir. Birinci ayda yapılan $100 mevduatı tüm dönem boyunca bileşikleşir, 12. ayda yapılan mevduat ise 11 ay daha az bileşikleşir. 20 yılda %6 ile, mevduat olmadan $10,000 $33,102 olur. $100/ay ekleyince $79,679 olur—iki katından fazla! Düzenli katkılar ve bileşik faizin birleşimi üssel servet birikimi yaratır.
72 Kuralı nedir?
72 Kuralı is a quick mental math trick to estimate how long it takes to double your money with compound interest. Simply divide 72 by your annual interest rate. For example: at 6% interest, 72 ÷ 6 = 12 yıl to double. At 8%, 72 ÷ 8 = 9 yıl. At 10%, 72 ÷ 10 = 7.2 yıl. It's remarkably accurate for rates between 6-10% and helps you quickly compare investment options or understand the power of different returns over time.
Getiriler garanti mi?
Bu, yatırım türüne bağlıdır. Tasarruf hesapları ve vadeli mevduatlar belirtilen faiz oranı kadar garantili getiriler sunar, ancak bunlar genellikle daha düşüktür (3-5%). Hisse senedi yatırımları (endeks fonları, ETF'ler) daha yüksek tarihsel ortalama getiriler sağlar (%7-10) fakat GARANTİ DEĞİLDİR ve kötü yıllarda değer kaybedebilir. Tahviller arada bir yerdedir. Genel kural: daha yüksek getiri daha yüksek risk demektir. Kısa vadeli hedefler (5 yıldan az) için garantili getirili seçenekleri kullanın. Uzun vadeli hedefler (10+ yıl) için daha yüksek risk genellikle daha iyi toplam getiri sağlar.
Borcu kapatmalı mıyım yoksa yatırım mı yapmalıyım?
Generally, pay off high-interest debt (credit cards at 15-25%) before investing, because guaranteed savings from eliminated interest typically beats investment returns. However, contribute enough to retirement accounts to get any employer match—that's free money (often 50-100% return). For moderate-interest debt (4-7% like mortgages or car loans), the math is closer: if you can reliably earn more investing than your debt interest rate costs, investing may be better. Also consider psychological factors—some people sleep better debt-free even if the math favors investing.